P2P-мошенничество: фальшивые чеки и деньги третьих лиц

Большинство P2P-афер направлены на продавца и преследуют одну цель: заставить вас отпустить криптовалюту до того, как на ваш счёт пришли настоящие, окончательные деньги. Покупатель показывает поддельный скриншот оплаты, платит способом, который можно отозвать, платит с чужого счёта или уводит сделку с площадки, где эскроу не защищает. Правило, которое останавливает почти всё: отпускайте только когда видите платёж в своём банковском приложении, со счёта на имя верифицированного покупателя, способом, который нельзя отозвать.

Основные трюки

Каждый трюк бьёт по своему шагу сделки. Понимая, по какому, вы понимаете, что проверять.

• Поддельное подтверждение оплаты. Отредактированный скриншот, фальшивое письмо или SMS банка, «перевод в обработке», который так и не завершится. Покупатель отмечает заказ оплаченным и торопит.
• Отзываемый платёж. Оплата картой, PayPal или похожим сервисом, которую покупатель потом оспаривает как несанкционированную или «товар не получен». Криптовалюта ушла, деньги забрали.
• Деньги третьих лиц (треугольник). Платит другой человек — часто жертва другой аферы, уверенная, что оплачивает что-то иное. Когда она пожалуется, банк заблокирует ваш счёт, и деньги, возможно, придётся вернуть.
• «Гарант» вне площадки. Покупатель предлагает завершить сделку в Telegram, «чтобы не платить комиссию», или присылает ссылку на фальшивый эскроу-сайт или фальшивую поддержку площадки.
• Переплата. «Случайно» переводят больше и просят вернуть разницу — до того, как исходный платёж стал окончательным.

Правила для продавца

1. Проверяйте платёж в банковском приложении или интернет-банке, никогда — по скриншоту, письму или SMS. Ждите статуса «исполнен», а не «в обработке».
2. Сверяйте имя отправителя с верифицированным именем покупателя на площадке. Другое имя — деньги третьего лица: не отпускайте, отменяйте и возвращайте по правилам площадки.
3. Принимайте только способы оплаты, которые на этой площадке и в вашей стране трудно отозвать; избегайте карт, сервисов вроде PayPal и переводов «друзьям» от незнакомцев.
4. Ведите всю переписку и сделку внутри площадки. Поддержка площадки никогда не пишет в личные мессенджеры, чтобы «подтвердить» платёж.
5. Не возвращайте «переплату» сами — попросите площадку отменить и переоформить заказ.
6. Сохраняйте записи: номер заказа, переписку, строки банковской выписки. Они понадобятся, если банк или полиция потом спросят о платеже.

Правила для покупателя

• Платите только со счёта на своё имя — то же, что в верификации на площадке.
• Не пишите в назначении платежа слов о криптовалюте, если площадка этого не требует; следуйте её инструкциям.
• Никогда не платите вне заказа или по реквизитам из личных сообщений.
• Если после оплаты продавец не отпускает криптовалюту, открывайте спор на площадке, а не платите повторно.

С кем торговать

Площадки показывают у каждого контрагента процент завершённых сделок, их число и возраст аккаунта. Это полезно, но не доказательство: мошенники покупают старые аккаунты и накручивают число сделок мелкими обменами. Высокий рейтинг — повод действовать осторожно, а не пропускать проверки. Новые аккаунты с огромными заказами, предложения сильно выше рынка за вашу криптовалюту и покупатели, которые сразу зовут в мессенджер, — лучше отказаться.

Почему деньги третьих лиц опаснее всего

Поддельный скриншот легко поймать, если проверить банк. Платёж от третьего лица — нет: деньги действительно приходят. Опасность наступает через дни или недели, когда исходный плательщик — часто жертва романтической или инвестиционной аферы — заявляет о мошенничестве. Банки блокируют счета, получившие деньги, и во многих странах получателя могут проверять как возможного «дропа». В России банки приостанавливают переводы и ограничивают счета по правилам 115-ФЗ и антифрод-требованиям Банка России, после чего получателю приходится объяснять происхождение платежа. Поэтому несовпадение имени всегда должно заканчивать сделку.

Если вы уже отпустили криптовалюту за платёж, оказавшийся поддельным или отозванным, сразу откройте спор на площадке с номером заказа и банковской выпиской и пожалуйтесь на аккаунт покупателя. Иногда площадка успевает заморозить его остаток, если действовать до вывода.

Обмен без фиата

Обмен криптовалюты на криптовалюту избавляет от большинства этих рисков: нет банковского перевода, который можно подделать или отозвать. В KOT.CASH вы отправляете монеты на адрес депозита заказа и получаете другие монеты на свой адрес; на странице заказа видны статус и хеш выплаты. Если нужен фиат, путь всё равно лежит через P2P-площадку или регулируемую биржу, и правила выше действуют там. Для собственного учёта крипто-платежей генератор чека об оплате сделает чек с хешем транзакции.